초보자도 이해 가능한 ISA·IRP 절세 계좌(절세 전략, 과세이연, 연금저축)
투자 수익률을 올리는 것보다 세금을 줄이는 게 먼저라는 말, 믿어지십니까? 저는 엑셀로 세후 손익을 직접 계산하다가 그 말이 맞다는 걸 숫자로 확인했습니다. ISA, IRP, 연금저축이라는 세 가지 절세 계좌를 어떻게 조합하느냐에 따라, 같은 수익도 손에 쥐는 금액이 확연히 달라집니다.수익률보다 '그릇'이 먼저다 — ISA와 절세 계좌의 구조혹시 한국 상장 미국 ETF를 그냥 일반 계좌에서 사고 계십니까? 저도 처음엔 그렇게 했습니다. 그런데 매매차익과 배당에 붙는 세금을 엑셀 수식으로 직접 뽑아보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 배당소득세(15.4%)와 매매차익 과세가 복합적으로 빠져나가고 나면, 기대했던 수익률이 생각보다 훨씬 빨리 깎여 있더군요.그때부터 제가 선택한 것이 ISA(Individua..
달라지는 2026년 퇴직연금(세제혜택, 유동성리스크, 포트폴리오)
IRP 계좌에서 국채를 살 수 있다는 말, 들어보셨습니까? 일반적으로 그렇게 알고 있는 분들이 많지만, 2024년에 새로 도입된 개인투자용 국채는 기존 일반 국채와 구조 자체가 다릅니다. 저도 처음엔 "어차피 비슷한 거 아닌가" 하고 넘어갈 뻔했는데, 직접 세금 시뮬레이션을 돌려보고 나서 생각이 완전히 바뀌었습니다. 9월부터 퇴직연금 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매수할 수 있게 되면서, 제가 정리한 내용을 공유합니다.퇴직연금 구조, 알고 있다고 착각했던 부분일반적으로 퇴직연금은 "회사가 알아서 굴려주는 것"이라고 막연히 알고 있는 분들이 많습니다. 제 경험상 이건 절반만 맞습니다.퇴직연금은 크게 세 가지로 나뉩니다. DB형(확정급여형)은 퇴직 시 받을 금액이 미리 정해져 있고 회사가 운용 책임을 집니..